Monitorizarea continua a creditului dvs. acum va poate salva o multime de dureri de cap in viitor, mai ales daca sunteti brusc afectat de abuzuri frauduloase ale informatiilor dvs. personale. In 2020, Comisia Federala pentru Comert a primit peste 1,4 milioane de rapoarte de furt de identitate in SUA, dublu fata de anul precedent, primele trei rapoarte fiind enumerate ca frauda pe carduri de credit, documente guvernamentale sau frauda de beneficii si frauda de imprumut sau inchiriere.
In timp ce serviciile de monitorizare a creditului nu impiedica aparitia fraudei in raportul dvs. de credit sau care va afecteaza scorul de credit, expertii spun ca pot ajuta la detectarea modificarilor majore pentru a informa actiunile necesare. Dar site-urile si aplicatiile de monitorizare a creditelor variaza in ceea ce priveste costurile si serviciile – intelegerea a ceea ce fac si ceea ce este mai bun pentru dvs. sunt importante inainte de a investi intr-un plan specific. Pentru a afla cea mai buna abordare pentru a gasi cele mai bune aplicatii de monitorizare a creditelor, am consultat experti financiari.
Raport de credit vs. scor de credit
Credit scor si de credit raport sunt termeni similari cu diferente majore.
Un raport de credit este o compilatie detaliata a informatiilor din istoricul dvs. financiar, inclusiv numarul de conturi pe care le aveti deschise, soldurile restante pe fiecare cont, inregistrari publice si anchete de credit. In SUA, exista trei birouri nationale majore de credit insarcinate cu furnizarea acestor informatii guvernelor si creditorilor – Experian, TransUnion si Equifax.
„A avea un raport de credit sanatos este deosebit de important daca aveti planuri de a face o achizitie majora, cum ar fi o masina sau o ipoteca” sau intentionati sa „aplicati pentru un nou loc de munca, deoarece unii angajatori va verifica raportul de credit”, a spus Colleen McCreary, director general avocat financiar la Credit Karma.
Pentru a va mentine sanatatea financiara, Rod Griffin, directorul principal pentru educatie si sustinere a consumatorilor de la Experian, a adaugat ca, in general, ar trebui sa „incepeti sa va monitorizati creditul cu cel putin trei luni inainte de a solicita un credit ipotecar sau orice achizitie mare”.
Un studiu din 2020 a aratat ca reclamatiile referitoare la raportarea creditelor catre Biroul pentru protectia financiara a consumatorilor au crescut cu peste 50% din 2019 si au reprezentat peste 60% din toate reclamatiile depuse in 2020, majoritatea reclamatiilor fiind „informatii incorecte in raportul dvs.”. Aceste erori „pot fi cu adevarat devastatoare daca nu le abordati in timp”, a spus Shang Saavedra, expert in finante personale si antrenor in bani, care conduce blogul Save My Cents. Ea a spus ca este „bine sa ramai educat cu privire la situatia ta financiara” si sa urmaresti modificarile atat ale scorului de credit, cat si ale raportului. In acest fel, orice problema sau eroare „nu devin probleme chiar mai mari pe drum”, mai ales atunci cand sperati sa cumparati o casa, o masina sau alte achizitii substantiale.
Un scor de credit este, in esenta, ca o nota numerica data pe baza detaliilor din raportul dvs. de credit care permite creditorilor sa va determine solvabilitatea creditului (si, la randul sau, rata dobanzii). Imprumutatorii, precum companiile de carduri de credit, vor plati companiile de rating precum VantageScore si Fair Isaac Corporation (FICO) – cea mai utilizata companie de creditori, conform site-ului companiei – pentru a crea un scor de credit care sa reprezinte situatia dvs. financiara, variind de la 300 pana la 850 . Se bazeaza pe diferite categorii, de la istoricul platilor la suma datorata si ofera o anumita pondere pana la scor. VantageScore si FICO au criterii de scor usor diferite, astfel incat scorurile vor varia probabil intre ambele companii.
Ce fac serviciile de monitorizare a creditelor?
Serviciile de monitorizare a creditelor scaneaza datele despre dvs. colectate de birourile de credit si istoricul dvs. de credit, inclusiv inregistrari publice si deschideri de conturi, notificandu-va orice activitate si modificari ale raportului dvs. de credit.
„In loc sa trebuiasca sa verificati in permanenta rapoarte noi pentru informatii noi, puteti lasa aceste informatii sa va vina cu monitorizarea creditelor”, a spus David Blumberg, directorul principal de relatii publice la TransUnion. El a mentionat ca unele servicii va ajuta, de asemenea, sa va protejati si sa limitati accesul la raportul dvs. de credit „in cazul in care banuiti ca cineva v-a furat identitatea sau incearca sa obtina credit in numele dvs. si sa contestati elementele enumerate in raportul dvs. care ar putea sa nu fie corecte sau complete . ”
In functie de serviciu, acestia va pot notifica, de asemenea, despre modificarile aduse punctajului dvs. de credit, permitandu-va sa examinati activitatea noua si sa stabiliti daca aceasta a fost frauduloasa sau daca include erori. Un serviciu de monitorizare a creditului poate privi urmatoarele:
- Noi deschideri de conturi , care includ carduri de credit si imprumuturi
- Modificari de nume sau de adresa in fisierul dvs. de credit
- Dosarele publice actualizate , inclusiv datele instantelor si falimentele
- Conturi neplatite trimise la colectii, precum si solduri si alte plati
- Solicitari de credit , inclusiv cereri de imprumut si card de credit depuse
Ce nu fac serviciile de monitorizare a creditelor
Serviciile de monitorizare a creditelor sunt informative: nu impiedica furtul de identitate si nici nu impiedica oamenii sa deschida conturi noi sau sa efectueze plati neautorizate in numele dvs. De asemenea, nu raporteaza furtul de identitate – oamenii vor trebui sa contacteze FTC daca suspecteaza ca cineva isi foloseste informatiile personale. Serviciile de monitorizare a creditelor nu impiedica furarea informatiilor dvs. in caz de incalcare a datelor, nu remediaza erorile constatate in raportul dvs. de credit, va ingheteaza creditul in caz de frauda sau va avertizeaza daca cineva a depus o declaratie fiscala in numele dvs.
Plata pentru un serviciu de monitorizare a creditelor
Ar trebui sa platiti pentru un serviciu de monitorizare a creditului sau sa respectati optiunile gratuite? Unele servicii de monitorizare a creditelor ofera abonamente premium pentru o taxa lunara. Acestea ar putea include scanari automate pentru modificari majore in raportul dvs. de credit de la una sau mai multe birouri si protectia impotriva furtului de identitate, care „monitorizeaza in mod proactiv fisierele de credit ale consumatorilor, ii alerteaza daca informatiile lor personale au fost utilizate si ii ajuta sa recupereze banii pierduti ca urmare a furtului de identitate ”, a remarcat McCreary.
Serviciile gratuite de monitorizare a creditului va vor avertiza in continuare cu privire la modificarile aduse raportului dvs. de credit, dar de obicei vor monitoriza doar una sau doua birouri de credit simultan si vor monitoriza solicitarile de credit si modificarile informatiilor dvs. personale. „Aceasta este o acoperire suficienta pentru majoritatea oamenilor, deoarece le permite sa isi monitorizeze singuri rapoartele si sa ia masuri in cazul in care apare ceva neobisnuit in raportul lor”, a spus McCreary, adaugand ca serviciile gratuite „ofera de obicei acces complet la scorul dvs. de credit”.
Unele servicii cu plata ofera scanari ale informatiilor dvs. personale atat pe web, cat si pe dark web. Dominique Broadway, un planificator financiar premiat, antrenor in domeniul finantelor personale si fondatorul Finances Demisie, ne-a spus ca aceste alerte o ajuta sa-si dea seama ce parole de cont sa schimbe si cum sa-si gestioneze securitatea cibernetica.
De asemenea, aveti optiunea de a va monitoriza personal atat raportul de credit, cat si scorul dvs. de credit gratuit, atata timp cat va amintiti sa ramaneti la curent. Inainte de Covid, legea federala va permite sa verificati rapoartele dvs. de credit (nu scorul dvs.) o data la 12 luni de la fiecare dintre cele trei birouri majore gratuit prin AnnualCreditReport.com. Incepand din aprilie 2020, FTC a inceput sa ofere copii saptamanale gratuite ale raportului dvs. de credit de la toate cele trei birouri, o optiune pe care agentia federala a extins-o recent pana in aprilie 2022.
In ceea ce priveste scorul de credit, diferite companii de carduri de credit va permit sa il verificati gratuit, inclusiv American Express, Capital One, Chase, Citibank si Discover. Unele servicii, cum ar fi CreditWise de la Capital One, ofera VantageScore 3.0, in timp ce altele precum Discover va ofera scorul FICO. In plus, unele companii de carduri de credit precum Discover si American Express nu necesita sa detineti unul dintre cardurile lor de credit pentru a va verifica scorul prin serviciul lor.
Si verificarea gratuita a scorului dvs. de credit nu va afecteaza sau reduce scorul – este considerata o ancheta „usoara” , care nu afecteaza scorul dvs., spre deosebire de o ancheta „dificila” , cum ar fi solicitarea unui card de credit sau a unui imprumut, ceea ce il afecteaza. www.pageglance.com
Daca prevenirea furtului de identitate este preocuparea dvs.
- prima tv
- gmai
- program tvr 2 azi
- video xxx
- traducere engleza romana
- sportul salajean
- bravo ai stil
- freddie mercury
- por
- speed test digi
- audi q3
- rolex
- bet 365
- google analytics
- mathaus
- ravens nest
- insta
- revolut
- bon prix
- radio magic
principala, inghetarea rapoartelor dvs. de credit este o optiune gratuita care blocheaza accesul la rapoartele dvs. si impiedica creditorii si emitentii de carduri sa faca anchete dificile. Va trebui sa contactati fiecare birou individual pentru a va ingheta creditul si, mai tarziu, nu uitati sa il „dezghetati” atunci cand doriti sa solicitati un card sau un imprumut. Desi inghetarea rapoartelor dvs. de credit nu impiedica complet activitatea frauduloasa, este foarte recomandat daca credeti ca informatiile dvs. au fost compromise, in special in cazul unei incalcari a datelor.
Cele mai bune aplicatii de monitorizare a creditelor in 2021
Cand cautati un serviciu de monitorizare a creditelor potrivit pentru dvs., McCreary a recomandat compararea serviciilor si beneficiilor pe care le ofera fiecare serviciu, in timp ce Saavedra a mentionat ca inscrierea pentru o perioada de incercare gratuita sau chiar utilizarea unei versiuni gratuite inainte de a investi intr-un abonament platit merita luata in considerare pentru a experimenta oferta directa si stabiliti ce informatii va sunt cele mai utile.
IdentityForce
Acest serviciu scaneaza si monitorizeaza web-ul intunecat, retelele sociale, dosarele instantelor, declaratiile privind beneficiile medicale si bazele de date, cum ar fi registrele infractorilor sexuali, pentru a urmari orice utilizare frauduloasa a informatiilor dvs. Trimite alerte daca exista nicio utilizare neautorizata a cardurilor dvs. de credit, a informatiilor bancare, a ID-ului medical, a numarului de securitate sociala sau a altor informatii personale, oferind in acelasi timp pana la 1 milion de dolari in asigurari de frauda de identitate pentru a acoperi salariile pierdute si cheltuielile din buzunar, potrivit Donna Parent, directorul de marketing al Sontiq, compania-mama a IdentityForce. Exista doua planuri de abonament disponibile:
- UltraSecure pentru 10 USD pe luna (sau 100 USD anual)
- UltraSecure + Credit pentru 18 USD pe luna (sau 180 USD anual).
In scopuri de monitorizare a creditului, aceasta din urma este cea mai buna optiune, deoarece nu numai ca va ofera acces consecvent la rapoartele dvs. de credit de la toate cele trei birouri si urmareste modificarile, ci va permite sa vedeti si sa urmariti scorul dvs. de credit in timp, ceea ce nu este obisnuit intre serviciile de monitorizare a creditelor. IdentityForce ofera un simulator de scor de credit care va ajuta sa determinati cum anumite decizii financiare va vor afecta si scorul.
Credit Karma
Credit Karma este un serviciu gratuit de monitorizare a creditului si, prin urmare, la fel ca alte servicii gratuite, nu necesita introducerea informatiilor despre cardul dvs. de credit pentru a accesa functiile acestuia. Veti primi alerte de la doua rapoarte ale biroului de credit – TransUnion si Equifax. Pe baza acestor rapoarte de credit, isi compileaza propriul VantageScore 3.0, care ofera un numar si un interval pentru a determina daca scorul dvs. este „bun” sau „foarte bun”, de exemplu. Cel mai mare dezavantaj este ca nu monitorizeaza toate cele trei birouri, ceea ce inseamna ca va trebui sa obtineti un alt serviciu de monitorizare pentru a va urmari raportul de la Experian. Pentru raportul TransUnion, Credit Karma ofera o functie simpla de disputa directa care va permite sa contestati orice erori – acest lucru nu este oferit pentru raportul dvs. Equifax, deci va trebui sa contactati direct biroul de credit.
PrivacyGuard
Desi este putin mai scump, PrivacyGuard ofera caracteristici tipice de monitorizare a creditelor premium, inclusiv monitorizarea rapoartelor dvs. de credit de la toate cele trei birouri si notificarea dvs. cu privire la orice posibila frauda. De asemenea, include functii securizate de browser si tastatura securizate atat pentru computer, cat si pentru dispozitivul mobil, care „va protejeaza de cheylogging si amenintari de phishing care vizeaza informatii confidentiale”, potrivit site-ului sau web. Exista trei niveluri de abonamente:
- Identitatea (10 USD lunar) include functii precum scanarea publica si intunecata pe web, monitorizarea numarului de securitate sociala si analizeaza modificarile informatiilor personale.
- Creditul (20 USD lunar) va monitorizeaza scorul de credit si raportul de credit de la toate cele trei birouri, dar nu ofera scanare pe web intunecat sau asigurare pentru furt de identitate.
- Protectia totala (25 USD lunar) combina planurile de identitate si de credit si include scanarea publica si web intunecata, monitorizarea inregistrarilor publice, actualizarea rapoartelor de credit si a scorurilor si pana la 1 milion de dolari in asigurare impotriva furtului de identitate.
MyFICO
Exista mai multe versiuni ale scorului dvs. FICO si oricare dintre abonamentele MyFICO va ofera acces la ele. Toate planurile ofera, de asemenea, 1 milion de dolari in asigurari de furt de identitate si acces la experti care va pot ajuta cu probleme si intrebari legate de frauda de identitate.
- Planul de baza este de 20 USD pe luna si monitorizeaza raportul dvs. de credit de la Experian in timp ce urmareste modificarile din soldul contului, deschiderile de conturi noi si anchetele de credit.
- Planul Advanced si Premier , 30 USD pe luna si, respectiv, 40 USD pe luna, ofera aceleasi caracteristici ca si planul Basic, dar in schimb va monitorizeaza rapoartele de la toate cele trei birouri de credit. Principala diferenta dintre cele doua este ca Advanced ofera actualizari la fiecare trei luni, in timp ce Premierul va actualizeaza lunar.
Companii de carduri de credit cu monitorizare credit
Daca sperati sa va monitorizati creditul prin intermediul companiei dvs. de carduri de credit – fie printr-un serviciu platit, fie gratuit – iata cateva care trebuie luate in considerare.
CreditWise de Capital One
Indiferent daca sunteti membru Capital One sau nu, puteti utiliza CreditWise pentru a va verifica scorul de credit si a raporta fara costuri pentru dvs. Serviciul va monitorizeaza rapoartele de credit de la TransUnion si Experian, ofera in fiecare saptamana un scor de credit VantageScore 3.0 bazat pe raportul TransUnion, ofera scanare web intunecata si urmareste utilizarea frauduloasa a numarului dvs. de securitate sociala.
CreditSecure de American Express
Exclusiv pentru membrii cardului American Express, acest serviciu de monitorizare a creditului va permite sa vedeti si sa reimprospatati scorurile FICO si rapoartele de credit cu trei birouri la fiecare 30 de zile. Veti primi alerte pentru modificari ale scorului si rapoartelor dvs., precum si monitorizare dark web pentru date personale compromise, alerte de urmarire a securitatii sociale si asistenta pentru portofelul pierdut. In cazul in care doriti sa incercati, American Express noteaza ca va percepe pentru prima data clientilor CreditSecure 1 USD pentru primele 30 de zile si 17 USD in fiecare luna dupa aceea.
Descoperiti protectia impotriva furtului de identitate
Pentru 15 USD pe luna, serviciul Discover’s Identity Theft Protection ofera monitorizarea creditelor de la toate cele trei birouri, va avertizeaza daca un cont bancar se deschide in numele dvs., scaneaza mii de site-uri de pe web-ul intunecat pentru informatiile dvs. personale si va anunta schimbarile semnificative ale soldului creditului mai mare peste 5.000 USD si modificarile limita de credit mai mari de 100 USD raportate catre Experian. Dupa cum sugereaza si numele sau, serviciul ofera asigurari impotriva furtului de identitate de pana la 1 milion de dolari, acoperind cheltuielile legale, fondurile furate si pierderea salariilor. Protectia identitatii copilului, care monitorizeaza utilizarea frauduloasa a informatiilor personale ale copilului dvs. si a numarului de securitate sociala pe dark web, poate include pana la 10 copii fara costuri suplimentare.
Chase Credit Journey
Acest serviciu este gratuit atat pentru detinatorii de carduri Chase, cat si pentru cei care nu sunt afiliati la banca. Ofera actualizari de rutina pentru VantageScore 3.0 si va avertizeaza cu privire la modificarile din raportul TransUnion, inclusiv noi solicitari de credit, actualizari ale limitei de credit si deschideri de conturi noi. Chase ofera, de asemenea, un simulator de scor care va permite sa determinati modul in care anumite decizii financiare va afecteaza scorul.
In timp ce scorul dvs. de credit este informat de raportul dvs. de credit, numarul nu ar trebui sa fie niciodata o definitie a valorii de sine, a spus Saavedra, mai ales dupa efectele financiare devastatoare ale pandemiei de coronavirus. „Nu este rusine sa stiti care este scorul dvs. de credit”, a spus ea. „Cred ca multi oameni se simt cu adevarat speriati sa afle acest numar. Ei simt ca acest numar defineste cine sunt, chiar nu. ”
Prindeti ultimele informatii din ghidurile si recomandarile NBC News Shopping si descarcati aplicatia NBC News pentru o acoperire completa a focarului de coronavirus. usachannel.info
