Cele mai bune conturi de economii online cu randament ridicat din septembrie 2021

Personal Finance Insider scrie despre produse, strategii si sfaturi pentru a va ajuta sa luati decizii inteligente cu banii dvs. Este posibil sa primim un mic comision de la partenerii nostri, cum ar fi American Express, dar raportarile si recomandarile noastre sunt intotdeauna independente si obiective.

Cele mai bune conturi de economii online cu randament ridicat din septembrie 2021

* Incepand cu septembrie 2021, APY-ul mediu national pe conturile de economii este de 0,06% conform FDIC.

** Incepand cu 15 septembrie 2021

Ratele de economisire pentru cele mai mari banci din SUA

Chiar nu puteti gresi cu un cont de economii cu randament ridicat. Daca ati decis sa va stocati banii intr-un cont cu randament ridicat, unde creste, dar totusi este accesibil, va descurcati deja mai bine decat cei 75% dintre americani care lasa bani pe masa.

Este important sa retineti ca, spre deosebire de certificatele de depozit (CD-uri), nu blocati o rata a dobanzii fixa ​​atunci cand deschideti un cont de economii cu randament ridicat. Randamentul procentual anual (APY) este variabil, deoarece se bazeaza pe ceea ce face Rezerva Federala. Asadar, desi este inteligent sa te uiti la ratele dobanzii atunci cand compari conturile de economii cu randament ridicat, nu este totul.

Mai jos veti gasi optiunile noastre pentru cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat chiar acum. Fiecare dintre aceste conturi nu contine taxe lunare de intretinere, asigurate de FDIC si adecvate atat pentru modestii, cat si pentru super-economisitori. Utilizatorii pot accesa fiecare dintre aceste conturi online sau printr-o aplicatie.

Descoperiti contul de economii online

De ce iese in evidenta: Discover ofera o rata competitiva si este o optiune solida cu taxa redusa – nu exista taxe pentru fonduri insuficiente, tranzactii in exces sau intretinere lunara. De asemenea, nu aveti nevoie de o depunere initiala pentru a deschide un cont.

Discover ofera servicii pentru clienti 24/7, atat prin telefon, cat si prin chat online.

Ce trebuie sa aveti in vedere: nu exista rambursari ale taxelor ATM in afara retelei. Discover are o retea ATM mare si nu percepe o taxa pentru utilizarea unui bancomat in afara retelei. Dar, spre deosebire de multe banci, nu va rambursa niciun fel de taxe percepute de furnizorii de ATM-uri din afara retelei.

Economii aliate cu randament ridicat

De ce iese in evidenta: Ally este un jucator de putere in spatiul de economisire cu randament ridicat de cativa ani acum si obtine in mod constant premii de top pentru serviciile bancare online. Este un favorit deosebit in randul milenarilor, care isi promoveaza accesibilitatea si usurinta de utilizare. Puteti depune cecuri prin intermediul aplicatiei mobile si puteti deschide mai multe conturi in cateva minute. 

Ally faciliteaza salvarea pentru obiective specifice. Alocati fiecarui cont o porecla, cum ar fi „Fond de urgenta” sau „Cont de calatorie”, pentru a va urmari progresul si a va mentine motivat. Puteti decide sa deschideti un cont separat pentru fiecare obiectiv, dar Ally are o functie de bucket care va permite sa salvati pentru mai multe obiective intr-un singur cont.

Ce trebuie sa aveti in vedere: o taxa de tranzactie in exces. La fel ca majoritatea bancilor, Ally limiteaza numarul de transferuri in si din contul sau de economii cu randament ridicat de sase ori pe ciclu de extras. Fiecare transfer peste limita va atrage o taxa de 10 USD. Cu toate acestea, Ally nu percepe o taxa de tranzactie in exces in timpul pandemiei de coronavirus.

Economii cu randament ridicat Marcus

De ce iese in evidenta: Marcus plateste una dintre cele mai competitive rate din industrie chiar acum. Nu necesita un depozit de deschidere sau un sold minim al contului si nu percepe taxe lunare de intretinere. Aplicatia mobila a lui Marcus a primit, de asemenea, recenzii pozitive.

Ce trebuie sa aveti in vedere: depunerea cecului mobil si disponibilitatea asistentei pentru clienti. Desi utilizatorii ofera aplicatiei mobile Marcus recenzii bune, aplicatia nu va permite sa depuneti cecuri pe hartie digital. Marcus are, de asemenea, un numar mai mic de ore de servicii pentru clienti decat multi concurenti, atat prin telefon, cat si prin chat online.

Economii de performanta Capital One 360

De ce iese in evidenta: Capital One 360 ​​faciliteaza salvarea pentru diferite obiective. Setati un obiectiv de economisire si suma tinta, apoi programati transferuri recurente din contul dvs. Capital One 360 ​​Checking pana cand ati salvat intreaga suma.

De asemenea, contul plateste o rata competitiva, fara depunere de deschidere, sold minim al contului sau taxe lunare.

Ce trebuie sa aveti in vedere: asistenta pentru clienti limitata prin telefon. Puteti conversa live online cu un reprezentant, dar Capital One nu ofera servicii 24/7 la telefon.

Cont CIT Bank Savings Connect

De ce se remarca: Aceasta este o optiune buna daca doriti sa deschideti atat un cont de verificare, cat si un cont de economii la CIT Bank. Are o rata a dobanzii pe mai multe niveluri. Veti castiga rata mai mare daca depuneti direct 200 USD pe luna dintr-un alt cont in contul CIT Bank eChecking in fiecare luna. Dar chiar daca nu va calificati pentru rata mai mare, rata cu niveluri inferioare este totusi competitiva.

Ce trebuie sa aveti in vedere: verificarea contului. Trebuie sa deschideti un cont de verificare pentru a va califica pentru acest cont de economii. Daca aceasta este o problema, s-ar putea sa va placa contul de economii cu randament ridicat CIT Bank Savings Builder, care nu va face sa va inscrieti pentru verificare.

Cont online de economii cu randament ridicat Vio Bank

De ce iese in evidenta: Vio ofera una dintre cele mai bune rate de economisire in acest moment, iar banca nu percepe o taxa lunara pentru servicii. Desi necesita un depozit de deschidere, nu trebuie sa mentineti un sold minim pentru a castiga dobanzi.

Ce trebuie sa aveti in vedere: depozit minim. Veti avea nevoie de cel putin 100 USD pentru a va deschide un cont la Vio. De asemenea, retineti ca ratele dobanzii fluctueaza in functie de rata fondurilor federale, ceea ce inseamna ca nu aveti neaparat garantat ca veti castiga cea mai mare rata cu acest cont pentru totdeauna. Exista inca motive intemeiate pentru a deschide un cont de economii cu randament ridicat atunci cand ratele dobanzii sunt scazute, dar retineti ca se pot schimba.

Cont de economii cu randament ridicat American Express®

De ce iese in evidenta: pe langa faptul ca ofera un APY mare (randament procentual anual), American Express nu necesita un depozit de deschidere si nici nu percepe o taxa lunara pentru servicii. De asemenea, ofera asistenta 24/7 pentru clienti prin telefon si nu va percepe o taxa daca depasiti limita federala de sase tranzactii pe luna din contul dvs. de economii.

Ce trebuie sa aveti in vedere: fara aplicatie mobila. Exista o aplicatie pentru clientii cu carduri de credit American Express, dar nu si pentru clientii bancari.

Chime Account de economii

De ce se remarca: Chime va permite sa salvati automat. Puteti rotunji achizitiile cu carduri de debit la cel mai apropiat dolar si puteti muta schimbul de rezerva in contul dvs. de economii sau puteti configura un procent din salariu pentru a merge direct in economii.

Ce trebuie sa aveti in vedere: verificarea contului. Trebuie sa deschideti un cont Chime Chending inainte de a deschide un cont Chime Savings, deoarece cele doua functioneaza frecvent in tandem. Daca sunteti in cautarea unui loc pentru deschiderea unui cont de economii, dar nu a unui cont de verificare, atunci puteti prefera unul dintre cele mai bune optiuni ale noastre.

Cont de economii cu randament ridicat Axos

De ce iese in evidenta: Axos plateste unul dintre cele mai mari APY din orice cont de economii cu randament ridicat de pe lista noastra si vine fara taxe lunare. Puteti obtine un card de debit gratuit si cu contul, ceea ce este rar pentru un cont de economii. Daca stiti ca veti dori acces rapid la economiile dvs. fara un cont de verificare, contul de economii Axos ar putea fi pentru dvs. 

Ce trebuie sa aveti in vedere: Axos are o depunere minima pentru a deschide un cont de 250 USD, asa ca, daca nu aveti acesti bani, este posibil sa fiti mai bine cu un cont care nu are depunere minima. Axos are, de asemenea, putine recenzii ale aplicatiilor mobile, asa ca, daca sunteti in cautarea unei banci cu o prezenta mobila puternica, este posibil sa preferati o alta alegere de top. 

Am luat in considerare alte conturi de economii online cu randament ridicat

• Cont de economii directe HSBC (membru FDIC): HSBC Direct ofera o rata competitiva, dar aplicatia mobila a primit recenzii negative.
• Cont de economii cu randament ridicat de sincronizare (membru FDIC): acesta este un cont de economii solid, dar rata este putin mai mica decat cea pe care o veti castiga cu alegerile noastre de top.
• Imbunatatire: acest cont de numerar cu randament ridicat al acestui consilier robot nu limiteaza transferurile. Cu toate acestea, Betterment necesita o depunere initiala de 10 USD, iar APY-ul sau este mai mic decat ceea ce veti gasi cu optiunile noastre de top.
• Wealthfront: acest cont ofera transferuri nelimitate intr-un ciclu de extras, precum si caracteristici ale contului de verificare, inclusiv un card de debit, plata facturilor online si depozite directe cu posibilitatea de a fi platit cu doua zile mai devreme, dar APY-ul sau este mai mic decat tarifele concurentilor.
• Comenity Direct: veti castiga un tarif decent cu Comenity Direct, dar aplicatia a primit recenzii negative in magazinul Google Play.
• Barclays: un cont fin de economii cu randament ridicat, cu un APY competitiv, nu are factori distinctivi.
• CIBC Bank (membru FDIC): Trebuie doar sa mentineti un sold de 0,01 USD pentru a castiga dobanzi pentru acest cont de economii cu randament ridicat, dar trebuie sa platiti 1.000 USD pentru a deschide contul in primul rand.
• Fitness Bank (membru FDIC): acest cont unic de economii cu randament ridicat determina APY-ul dvs. prin numarul de pasi pe care ii faceti intr-o zi medie. Desi exista potentialul de a castiga o rata ridicata din banii dvs., acest lucru este conditionat de nivelul dvs. de angajament.
• Citizens Bank: In ciuda oferirii unui APY respectabil, depozitul minim pentru a deschide un cont de economii cu randament ridicat aici este de 5.000 USD.
• My Savings Direct (Membru FDIC): acest cont de economii cu randament ridicat castiga o rata decenta, dar exista si altii cu o experienta mai buna a utilizatorului si cu functii similare care castiga mai mult.
• Brio Direct: APY-ul competitiv face din acest cont o alegere decenta pentru deponenti, dar unii clienti s-au plans ca transferul initial de fonduri a durat mai mult decat se astepta.
• SFGI Direct (membru FDIC): Desi contul de economii cu randament ridicat al SFGI Direct castiga un APY respectabil, este nevoie de 500 USD pentru a deschide un cont.
• Credit Karma: acest cont de economii cu randament ridicat plateste o rata relativ scazuta si, in calitate de companie de credit si imprumut, expertiza Credit Karma nu este in domeniul bancar traditional. 
• Capital personal: Acesta este din punct de vedere tehnic un cont de numerar, ceea ce face mai usor sa mutati niste bani in investitii, dar platiti un APY foarte mic pentru economiile dvs.
• HM Bradley: Acest cont hibrid de verificare si economii ofera rate ridicate, dar trebuie sa economisiti cel putin 20% din depozitele dvs. pentru a castiga APY maxim.
• SoFi Money: acest cont de verificare hibrid / cont de economii ofera 20% inapoi in numerar pe plimbarile Lyft si rambursari nelimitate la bancomate in intreaga lume, dar APY-ul sau este mai mic decat ceea ce ati putea castiga cu alte conturi de economii. donne-single.com
• Cont de economii USAA (membru FDIC): acest cont ar putea fi potrivit pentru membrii militari si familii, dar veti castiga o rata scazuta si veti avea nevoie de cel putin 25 USD pentru a deschide un cont.
• UFB Direct (membru FDIC): UFB ofera un APY ridicat la soldurile de 10.
  
  
  
  
  • excel
  • tubgirl
  • awb tracking
  • vremea sighisoara
  • whats app
  • joci.ro
  • batman
  • maia morgenstern
  • annabelle
  • doberman
  • dedeman craiova
  • adrian mutu
  • locuri de munca suceava
  • robert de niro
  • parfumuri
  • vremea valcea
  • rca
  • isj arad
  • 9
  • pro

  
  
  
  
  000 USD sau mai mult.

• Contul meu de economii la nivel national (membru FDIC): aveti nevoie de 100 USD pentru a deschide un cont la nivel national, iar rata dobanzii sale este atat de mare.
• Citi Accelerate Savings: acest cont plateste un APY mare, dar este disponibil numai pentru rezidentii din anumite state americane.
• Contul de economii de baza TIAA: este usor sa renuntati la taxa lunara de 5 USD, dar tarifele TIAA sunt putin mai mici decat cele pe care le veti gasi cu alegerile noastre de top.

Intrebari frecvente

De ce sa aveti incredere in recomandarile noastre?

Misiunea Personal Finance Insider este de a ajuta oamenii inteligenti sa ia cele mai bune decizii cu banii lor. Intelegem ca „cel mai bun” este adesea subiectiv, asa ca, pe langa evidentierea beneficiilor clare ale unui produs financiar sau unui cont – un APY ridicat, de exemplu – prezentam si limitarile. Am petrecut ore intregi comparand si contrastand caracteristicile si tiparirea fina a diferitelor produse, astfel incat sa nu fie necesar.

Cum am ales cele mai bune conturi de economii online cu randament ridicat?

Exista o multime de conturi de economii cu randament ridicat. Prin cercetarile noastre, am constatat ca cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat sunt oferite de bancile cu o prezenta puternica online, de consilieri roboti si de alte companii financiare numai pe internet. 

Pe langa sondarea angajatilor Insider pentru alegerile lor preferate, am analizat conturile de economii cu randament ridicat la aproape doua duzini de institutii pentru a identifica cele mai puternice optiuni. De asemenea, ne-am referit la lista noastra cu site-uri de comparatie populare, cum ar fi Bankrate si Nerdwallet, pentru a ne asigura ca nu am pierdut nimic. 

In timp ce ratele dobanzii sunt un aspect important al oricarui cont de economii cu randament ridicat, mai multe ofera acelasi randament anual procentual (APY). Pentru a face diferenta dintre ele, am luat in considerare, de asemenea, cerintele minime de depozit si sold, limitarile de transfer si orice alte caracteristici deosebite. Important, nu am luat in considerare nici un cont de economii cu randament ridicat care sa impuna taxe lunare de intretinere.

Cum functioneaza un cont de economii cu randament ridicat?

Conturile de economii cu randament ridicat sunt de obicei oferite de bancile numai online sau de bancile din caramida care ofera conturi de economii numai online. Bancile pot plati de obicei rate mai mari pentru aceste conturi, deoarece nu trebuie sa acopere cheltuielile care vin cu sediile fizice ale sucursalelor.

Rata unui cont de economii cu randament ridicat este variabila, ceea ce inseamna ca poate fluctua dupa ce ati deschis contul. De obicei, banca dvs. va va trimite un e-mail pentru a va spune ca rata va creste sau va scadea in curand.

Merita conturile de economii online cu randament ridicat?

Da – un cont de economii cu randament ridicat are foarte putine dezavantaje, daca exista. Nu exista niciun risc ca veti pierde bani, contul dvs. este asigurat de FDIC (de obicei pana la 250.000 USD, dar pana la 1 milion USD in unele cazuri) si va ofera o sansa de a bate inflatia.

Singura data cand un cont de economii cu randament ridicat s-ar putea sa nu merite este daca platiti taxe de intretinere excesive care va afecteaza platile de dobanda sau va aflati restrictionat de limita lunara de transfer sau de timpul necesar pentru ca banii dvs. sa ajunga la Verificarea contului.

Ce banci au cele mai bune rate de dobanda de economisire?

In general, veti gasi cele mai bune rate de dobanda de economisire la bancile online. La nivel national, contul de economii traditional mediu castiga doar 0,06% APY. Cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat ofera un APY de aproximativ 0,50%.

Daca sunteti mai confortabil sa efectuati operatiuni bancare cu o caramida si un mortar, un cont de economii traditional poate fi o optiune mai buna pentru dvs. Stiti doar ca este posibil sa nu obtineti cea mai buna rata a dobanzii posibila.

Cat de des se schimba ratele de economii cu randament ridicat? 

Ratele dobanzii la conturile de economii cu randament ridicat urmeaza indeaproape rata fondurilor federale. Adica, ratele sunt variabile si se pot schimba de mai multe ori pe an, din capriciul Rezervei Federale. 

Fed se intruneste de opt ori pe an si decide daca creste, scade sau lasa ratele dobanzii neatinse. Daca Fed reduce tarifele, APY din contul dvs. de economii poate scadea in cateva zile. Cand ratele sunt mai mici, nu veti castiga la fel de multa dobanda pentru economiile dvs. Dar asta nu inseamna ca nu ar trebui sa economisiti deloc. Cand ratele dobanzilor vor creste in mod inevitabil, veti vedea o rentabilitate mai mare a banilor dvs. decat daca ati incepe de la zero. 

Deoarece Fed a petrecut cativa ani cresterea ratelor de la Marea Recesiune, a redus dobanzile de trei ori spre sfarsitul anului 2019 intr-un efort de a reglementa economia si a ocoli o alta recesiune si a redus ratele de doua ori in 2020. Este aproape imposibil de previzionat cu siguranta in ce directie vor merge ratele, dar puteti paria ca vor schimba intr-un fel sau altul.

Exista un cont de economii de dobanda de 5%?

Nu exista un cont de economii care sa ofere o rata a dobanzii de 5%. Astazi, majoritatea conturilor de economii cu randament ridicat depasesc aproximativ 0,50% APY. Daca doriti o rentabilitate mai mare si nu aveti nevoie de acces imediat la banii dvs., va recomandam sa-i puneti intr-un certificat de depozit (CD) sau sa investiti pe piata. 

Care este diferenta dintre un cont de economii cu randament ridicat si un cont de piata monetara?

Un cont de economii cu randament ridicat si un cont de piata monetara sunt ambele instrumente de economisire care platesc rate competitive pentru banii dvs. Principala diferenta este ca conturile de pe piata monetara faciliteaza adesea accesul banilor dvs., trimitandu-va cecuri pe hartie sau un card de debit. 

Acest lucru poate fi convenabil daca aveti nevoie de acces rapid la bani in caz de urgenta, dar accesul usor poate face mai tentant sa va cheltuiti economiile.

Vedeti optiunile Insider pentru cele mai bune conturi de pe piata monetara »

Care este diferenta dintre un cont de economii cu randament ridicat si un CD?

Cand va puneti banii intr-un cont de economii cu randament ridicat, ar trebui sa puteti retrage sau transfera fonduri in mod regulat. Rata este variabila, ceea ce inseamna ca se poate modifica dupa ce deschideti contul.

Cu un CD, alegeti un termen CD, probabil intre unul si cinci ani. Va puneti banii in CD si nu retrageti fonduri pana nu se termina termenul. Rata este de obicei fixa, ceea ce inseamna ca APY-ul dvs. este blocat de la momentul in care deschideti contul pana la terminarea termenului. 

Puteti depune bani in contul dvs. de economii cu randament ridicat oricand doriti, dar majoritatea bancilor va permit sa efectuati o singura depunere initiala atunci cand configurati CD-ul pentru prima data.

CD-urile pot fi instrumente bune de economisire daca sunteti bine sa va despartiti de banii dvs. pentru o vreme, dar daca aveti nevoie de acces la bani mai devreme, un cont de economii este probabil o alegere mai buna.

Vedeti optiunile Insider pentru cele mai bune tarife de CD »

Care banca este cea mai de incredere?

Am selectat doar conturi de economii cu randament ridicat in institutii fara scandaluri publice in ultimii trei ani. De asemenea, am comparat scorul Better Business Bureau al fiecarei companii.

BBB clasifica increderea intreprinderilor pe baza unor factori precum raspunsul la reclamatiile clientilor, onestitatea in publicitate si transparenta cu privire la practicile comerciale. Iata scorul fiecarei companii:

Dintre alegerile noastre de top, Ally si Chime au cele mai mici note. BBB mentioneaza numarul de reclamatii ale clientilor de pe site-ul BBB ca fiind motivul calificarii C. Chime are nota B, deoarece nu a raspuns la 4 plangeri, potrivit BBB. In ceea ce priveste aspectul luminos, doar una dintre acele plangeri ramane nerezolvata. 

Sfatul expertilor privind alegerea celui mai bun cont de economii cu randament ridicat pentru dvs.

Am consultat experti in planificare bancara si financiara pentru a informa aceste alegeri si pentru a le oferi sfaturi cu privire la gasirea celor mai bune conturi de economii cu randament ridicat pentru nevoile dvs.

Insider

• Tania Brown, Planificator financiar certificat la SaverLife
• Roger Ma, planificator financiar certificat cu lifelaidout® si autor al cartii „Lucreaza-ti banii, nu viata ta”
• Mykail James, MBA, instructor certificat de educatie financiara, BoujieBudgets.com
• Laura Grace Tarpley, educatoare certificata in finante personale, editor de servicii bancare si ipotecare, Personal Finance Insider

Iata ce au avut de spus despre economiile cu randament ridicat. (Unele texte pot fi usor editate pentru claritate.)

In general, ce face ca un cont de economii cu randament ridicat sa fie bun sau sa nu fie bun?

Roger Ma, CFP:

„S-ar putea sa nu fie la fel de usor sa-ti scoti banii dintr-un cont de economii online, asa cum este o caramida, dar nu vrei sa ai atat de multe frictiuni unde este atat de dureros sa scoti banii atunci cand nevoie de el.”

Mykail James, CFEI: 

„Orice cu taxa nu este un cont de economii bun cu randament ridicat. Orice lucru care restrictioneaza cat de mult puteti economisi nu este, pentru mine, foarte bun. Daca nu pot economisi mai mult de 10.000 USD in acest cont, atunci trebuie sa mutati-l in alta parte – pentru mine, acesta nu este un cont de economii foarte bun, pentru ca nu este pregatit sa ma ajute sa ma extind si sa cresc, ceea ce ar trebui sa faca un cont de economii. De asemenea, ma uit la ratele dobanzilor, cu siguranta. cautati sa vedeti cand se plateste dobanda. Este trimestriala sau lunara? Cat de des platesc dobanzi si care sunt conditiile privind rata dobanzii? “

Cum ar trebui cineva sa decida daca isi pune banii intr-un cont de economii cu randament ridicat, un cont de piata monetara sau un CD?

Tania Brown, CFP:

„Asadar, cred ca vom incepe cu cati bani vrei sa bagi si … nivelul tranzactiilor pe care vrei sa le ai. Daca vrei sa faci vreo tranzactie, asta scoate automat CD-urile. Apoi esti blocat intre economiile cu randament ridicat si contul pietei monetare. “

Laura Grace Tarpley, Insider pentru finante personale:

“As folosi un cont de economii cu randament ridicat sau un cont de piata monetara pentru obiective pe termen scurt sau un fond de urgenta. Probabil ca veti dori sa alegeti oricare dintre acestea are o rata mai mare, dar conturile de pe piata monetara pot fi bune pentru economii de urgenta, deoarece acestea deseori vin cu un card de debit sau cecuri pe hartie, facilitand accesul rapid la bani. Apoi folositi CD-uri pentru obiective pe termen mai lung, cum ar fi cumpararea unei case in cativa ani. “