Ilustratie: Wirecutter
Prietenii tai tocmai au primit acest nou card de credit si sunteti incantati sa aplicati. Dar site-ul emitentului cardului spune ca aveti nevoie de „credit bun pana la excelent” si stiti ca scorul dvs. de credit este chiar sub limita pentru „bine”.
Scorurile dvs. de credit pot fi un factor limitativ atunci cand doriti sa fiti aprobat pentru un nou card de credit sau un imprumut auto cu o rata a dobanzii accesibila (sau deloc), mai ales daca sunteti nou in constructia creditului si nu aveti o multime de istoricul creditului de aratat.
Din punct de vedere istoric, facturile la utilitati nu i-au ajutat pe oameni sa demonstreze un istoric de plati pozitiv sau sa-si imbunatateasca scorurile. Insa Experian Boost, un serviciu gratuit lansat la inceputul anului 2019, care conecteaza facturile la utilitati – platite din contul dvs. de verificare sau de economii – direct la raportul dvs. de credit, va poate oferi credit (scuze, intentionat) pentru aceste plati. Daca aveti un istoric de credit limitat si un scor de credit corect sau slab, ati putea obtine cateva puncte suplimentare pentru plata facturilor la utilitati la timp.
Cum functioneaza Experian Boost?
Cand acordati Experian Boost permisiunea de a va accesa conturile bancare, Experian le scaneaza pentru a identifica facturile de utilitati sau telecomunicatii, cum ar fi planurile de gaz, apa, electricitate, cablu si telefon mobil. Daca detecteaza un istoric de plati pozitiv care se intoarce cu cel putin trei luni in urma – si confirmati ca doriti sa adaugati informatiile la raportul dvs. de credit – ati putea observa o crestere a anumitor scoruri de credit FICO si VantageScore care sunt calculate folosind datele Experian.
Potrivit Rod Griffin, directorul de educatie publica al Experian, Experian Boost adauga in raportul dvs. de credit orice factura pe care o detecteaza ca cont sau linie traditionala. Motivul pentru care serviciul ia in considerare numai istoricul platilor pozitive este ca marcile negative – facturile delincvente, de exemplu – vor ajunge probabil la raportul dvs. de credit indiferent, fie prin incasari, fie direct de la furnizorul dvs. de utilitati.
Daca pierdeti platile pentru o factura de utilitati sau daca Experian Boost nu va mai poate inregistra istoricul platilor timp de trei luni sau mai mult, contul este eliminat din raport si nu va fi luat in considerare in scorul dvs. de credit.
Deoarece Experian continua sa monitorizeze conturile dvs. bancare conectate in fiecare luna, aveti si sansa de a va prelungi istoricul de plati pozitive, astfel incat scorul dvs. ar putea continua sa se imbunatateasca in timp. Daca decideti ca nu mai doriti sa utilizati Experian Boost, va puteti deconecta conturile bancare. Aceasta elimina intregul istoric al platilor pentru aceste facturi din raport, ceea ce inseamna ca scorurile dvs. de credit ar putea scadea.
De ce aveti nevoie pentru a utiliza Experian Boost
Pentru a utiliza Experian Boost, trebuie sa creati un cont la Experian. Trebuie sa furnizati cateva informatii de baza, precum si sa conectati oricare dintre conturile bancare pe care le utilizati pentru a va plati facturile de utilitati. Experian scaneaza apoi aceste conturi si va solicita sa verificati istoricul platilor pe care doriti sa il adaugati in fisierul dvs. de credit.
Dincolo de aceasta, exista cateva casete suplimentare de verificat:
- Facturile dvs. trebuie platite cu un cont de verificare sau de economii. Experian Boost poate capta tranzactii numai din conturile de depozit la cerere. Utilitatile platite cu un card de credit nu vor conta pentru o crestere potentiala a scorului.
- Trebuie sa aveti un istoric de plata in valoare de cel putin trei luni. Experian Boost preia modele de plata de trei luni sau mai mult.
- Tranzactiile trebuie sa includa numele furnizorilor individuali de utilitati. Daca platile dvs. de utilitati sunt combinate (apa si gunoi pe o singura factura municipala, de exemplu), Experian Boost nu le va recunoaste. De asemenea, nu va va oferi credit pentru Venmo-ing colegii dvs. de camera, sau orice alte plati care nu au fost facute direct catre un furnizor.
- Trebuie sa aveti cel putin un cont, cum ar fi un card de credit sau un imprumut, in raportul dvs. de credit. Experian Boost trebuie sa se conecteze la un fisier de credit existent (inclusiv informatii personale si date raportate de creditori) care va confirma identitatea. Nu puteti utiliza Experian Boost pentru a stabili credit.
Dupa ce v-ati inscris si v-ati conectat conturile bancare, Experian Boost va arata imediat daca platile verificate ale facturilor va imbunatatesc scorul. De asemenea, va puteti vizualiza conturile de utilitati in raportul dvs. de credit Experian.
Functioneaza Experian Boost?
Raspunsul scurt: Experian Boost functioneaza pentru unii oameni. Potrivit lui Griffin, aproximativ doi din trei utilizatori vad ca scorurile lor FICO 8 cresc (aproximativ 10 puncte in medie). Persoanele care au mai putin de cinci conturi in rapoartele lor de credit pot vedea un salt mai mare (mai aproape de 19 puncte in medie).
Cel mai probabil veti beneficia de Experian Boost atunci cand aveti un scor de credit sub 680 (orice sub 670 este considerat corect sau slab) si mai putin de cinci linii traditionale (sau conturi) in raportul dvs. de credit.
„[Experian Boost] poate face o mare diferenta pentru persoanele care au un dosar subtire si doresc sa stabileasca un istoric de credit pozitiv si sa isi imbunatateasca scorul de credit, pana la punctul in care imprumuturile sunt mult mai accesibile si serviciile financiare sunt mult mai accesibile” a spus Bruce McClary, vicepresedinte de comunicare la Fundatia Nationala pentru Consiliere de Credit.
Desigur, a avea o plata la timp a facturilor de cel putin trei luni nu garanteaza ca scorul dvs. se va imbunatati atat de mult (sau deloc), chiar daca fisierul dvs. de credit este subtire sau punctul de plecare este corect sau slab. Si daca aveti un istoric de credit mai lung – pozitiv sau negativ – sau un scor mai mare, este putin probabil ca cateva plati la utilitati sa miste acul.
Cand am incercat serviciul, Experian a identificat doua taxe de utilitate recurente: 12 luni de plati cu electricitate si trei luni de plati cu telefonul mobil. mtasa-forum.com
- weather tomorrow
- finala
- gets bet
- aboutyou
- kiss fm online
- vitamina d3
- cocolix
- filip, duce de edinburgh
- golf 7
- angelina jolie
- tribunalul bucuresti
- hanorace barbati
- drpciv chestionare
- peaky blinders
- filme porno
- marcela fota
- verificare asigurat
- manastiri
- xxx gonzo
- lightinthebox
Nu a existat nicio modificare a scorului nostru initial de credit Experian de 691.
Chiar daca vedeti o lovitura in scorul dvs., asta nu inseamna ca veti fi aprobat pentru mai mult (sau mai ieftin) credit. De exemplu, daca banca sau creditorul dvs. foloseste un scor FICO mai vechi sau extrage raportul dvs. de credit de la TransUnion sau Equifax, orice avantaj pe care il obtineti de la Experian Boost nu va fi luat in considerare in deciziile de creditare.
Acestea fiind spuse, facturile dvs. de utilitati pot juca un rol mai mare in deciziile de credit. Atat Equifax, cat si TransUnion au parteneriate care le permit sa partajeze date de credit alternative, cum ar fi istoricul platilor de utilitati si tranzactiile contului de depozit, cu creditorii.
Ar trebui sa utilizati Experian Boost?
Intrucat Experian Boost este un serviciu gratuit, nu veti pierde bani pur si simplu incercand. Este, de asemenea, o alternativa la companiile de reparare a creditelor (PDF) care percep taxe, dar uneori nu reusesc sa ofere rezultate, a spus McClary.
Un risc la utilizarea Experian Boost: trebuie sa acordati acces Experian la conturile dvs. bancare. Conexiunea este numai in citire si criptata, dar daca sunteti precaut in privinta confidentialitatii (mai ales avand in vedere valul de incalcari ale datelor din ultimii ani, cum ar fi cel anuntat de Equifax in septembrie 2017), acesta ar putea fi un dealbreaker.
Ce trebuie sa faceti daca scorul dvs. de credit nu se imbunatateste
Daca scorul dvs. de credit nu creste atunci cand va conectati pentru prima data conturile bancare la Experian Boost, nu intrati in panica. Este posibil sa vedeti in continuare imbunatatiri, deoarece instrumentul continua sa va monitorizeze conturile de depozit pentru platile facturilor (Experian Boost include pana la 24 de luni din istoricul platilor in scorul dvs.).
Pentru a va maximiza sansele de a vedea o crestere a scorului, asigurati-va ca indepliniti toate cerintele pe care le-am discutat si ca conectati fiecare cont bancar pe care il utilizati pentru a plati facturile de utilitati si telecomunicatii la Experian Boost. Daca aveti un coleg de camera sau un partener care se ocupa de facturi, negociati ca unul sau mai multe utilitati sa fie transferate pe numele dvs., astfel incat sa puteti obtine credit pentru plati la timp. Si verificati-va frecvent contul Experian Boost pentru a va asigura ca instrumentul va capteaza cu precizie istoricul platilor.
In cele din urma, amintiti-va ca Experian Boost nu este capatul final al cresterii scorului dvs. de credit. Poate functiona pentru unii utilizatori care cauta o crestere rapida, dar nu ii va ajuta pe toti – si este posibil sa nu va dea un salt suficient de semnificativ pentru a va afecta puterea de imprumut. Desi nu va doare sa vedeti ce poate face Experian Boost pentru scorul dvs., nu ar trebui sa va bazati pe el fara sa luati alti pasi pentru a va construi sau reconstrui creditul.
Intrebari frecvente
Ce este Experian Boost?
Experian Boost este un serviciu care include in raportul dvs. de credit plati de facturare la timp care nu sunt evaluate in general de birourile de credit, cum ar fi facturile de utilitati, telefon, cablu si internet. Aceste informatii de plata pozitive va pot imbunatati scorurile de credit cu cateva puncte.
Cum functioneaza Experian Boost?
Dupa ce v-ati inregistrat pentru un cont gratuit la Experian, puteti conecta alte conturi, cum ar fi contul bancar pe care il utilizati pentru a va plati facturile de utilitati.
Experian va poate vedea istoricul platilor efectuat prin aceste conturi. Daca Experian detecteaza un istoric pozitiv al platilor (cum ar fi nicio plata ratata) care se intoarce cu cel putin trei luni in urma – si confirmati ca doriti sa adaugati aceste informatii la raportul dvs. de credit – este posibil sa vedeti o crestere a anumitor scoruri de credit FICO si VantageScore care sunt calculate folosind date Experian.
Daca decideti ca nu mai doriti sa utilizati Experian Boost, va puteti deconecta conturile conectate. Dar istoricul de plati asociat va fi eliminat si scorurile dvs. de credit ar putea scadea.
Cat costa Experian Boost?
Experian Boost este un serviciu gratuit. Cu toate acestea, pentru ao utiliza, trebuie sa partajati datele personale, inclusiv numarul dvs. de securitate sociala si accesul la conturile bancare.
Experian poate incerca, de asemenea, sa va vanda la produse platite. De exemplu, este posibil sa vedeti o oferta de upgrade la CreditWorks Plus (14,99 USD pe luna), un serviciu asigura monitorizarea creditelor, rapoarte zilnice de credit, un tracker de scor si asistenta pentru portofelul pierdut.
De ce am nevoie pentru a utiliza Experian Boost?
Pentru a utiliza Experian Boost, trebuie sa aveti un cont la Experian (este gratuit sa va inscrieti). De acolo, va trebui sa furnizati informatii, inclusiv adresa si conturile bancare pe care le utilizati pentru a plati facturile de utilitati. In plus:
- Facturile dvs. de utilitati trebuie platite cu un cont de verificare sau de economii (utilitatile platite cu un card de credit nu vor conta)
- Trebuie sa aveti un istoric de plata in valoare de cel putin trei luni
- Tranzactiile trebuie sa includa numele furnizorilor individuali de utilitati (deci platile efectuate prin intermediul unui alt serviciu de plata a facturilor, cum ar fi Plastiq sau trimiterea platilor de utilitati catre colegul dvs. de camera prin Venmo nu vor conta)
- Trebuie sa aveti cel putin un cont, cum ar fi un card de credit sau un imprumut, in raportul dvs. de credit (nu puteti utiliza Experian Boost pentru a stabili creditul)
De ce Experian Boost are nevoie de acces la contul meu bancar?
Experian Boost scaneaza contul (conturile) bancar (e) pe care il utilizati pentru a va achita facturile de utilitati, telefon, cablu si internet pentru a evalua daca aveti un istoric al platilor la timp.
Cu cat imi poate imbunatati Experian Boost scorul de credit?
Din cele 1,3 milioane de americani care au folosit Experian Boost de la lansarea sa la sfarsitul anului 2018, 61% dintre ei au vazut o imbunatatire a scorurilor FICO, conform datelor Experian (desi 39% nu au vazut nicio modificare). Consumatorii care au folosit Experian Boost au inregistrat in medie o crestere de 13 puncte.
Cresterea este mai semnificativa in randul clientilor care au avut deja scoruri de credit destul de mici. Pentru utilizatorii Experian Boost care au avut un scor FICO de 579 sau mai mic, cresterea medie a fost de 21 de puncte.
Cresterea este, de asemenea, semnificativa pentru utilizatorii cu fisiere de credit subtiri (Experian defineste acest lucru ca persoane cu mai putin de cinci conturi in fisierul lor de credit). Optzeci si sapte la suta dintre consumatorii cu fisiere subtiri care au folosit Experian Boost au vazut cresterea scorurilor FICO, iar acei consumatori au inregistrat o crestere medie de 19 puncte.
Experian Boost considera doar istoricul platilor pozitive, astfel incat platile intarziate pentru conturile dvs. adaugate nu vor afecta negativ scorurile dvs. de credit.
-
Rod Griffin, director educatie publica, Experian, interviuri telefonice, 15 si 30 octombrie 2019
-
Bruce McClary, vicepresedinte al comunicatiilor, Fundatia Nationala pentru Consiliere in Credit, interviu telefonic, 15 octombrie 2019
-
Sid Singh, presedinte, United States Information Solutions (USIS) la Equifax, interviu telefonic, 29 octombrie 2019
